大家好，今天我们聊聊美国银行。

4月26日，也就是上上周，美国共和第一银行宣布倒闭，这是美国今年倒闭的第一家银行。

我看到啊，有很多人把这家银行（Republic First Bank）和去年倒闭的第一共和银行（First Republic Bank）混为一谈。

其实，这俩根本就不是一个量级的。

第一共和银行是去年倒闭的，有1000多亿美元存款，是全美历史上破产规模第二大的银行；

而刚刚破产的共和第一银行，有40亿存款，体量比较小。

硬要对比的话，和咱们国内的乡镇银行差不多。

这么小的银行倒闭，按理说和咱们没什么关系，但是为什么我们这边这么关注呢？

因为这里面有个传闻，说是这家银行80%的个人储户是在美的华人或者是华裔。

这个传闻吧，都是在坊间流传，所以咱们也不敢妄下结论。

但是，你要说有没有华人呢？

那肯定是会有的。

美国人很少有存款的习惯，他们喜欢把钱扔到股市里；

而华人呢，尤其是从贫困年代走过来的，都喜欢把钱存起来。

还有，你别看这种小地方银行位置偏，但位置越偏它对钱就越渴望。

大银行可能还查查你的资金来源，可能这边连问都不问了，最后懂得都懂。

话题有点扯远了，今天其实想趁着这件事，和大家聊聊三件事：

第一，美国银行为什么会倒闭？

第二，美国银行倒闭之后，会不会赔钱？

第三，美国银行倒闭之后，对我们来说有什么影响？

我们先来说第一件事。

1

美国银行为什么会倒闭？

其实，我觉得这个问题可以在具体一点，叫银行为什么会倒闭？

可以说，全世界银行倒闭的原因大差不差，基本都是资产错配，导致资不抵债。

银行赚钱的逻辑我们之前也提过很多次了，简单来说就是赚利差。

我把储户的钱收进来，然后再把这笔钱贷给企业或者买国债。

企业呢，我收5%的利息，而储户呢，我支付2%的利息，如此一来就有3%的利差。

按理说，只要银行一直保持住这样一高一低的息差，基本可以躺着赚钱。

但是，经济是具有周期性的。

经济好的时候，市场一片欣欣向荣，企业赚了钱就想再投资，再投资你就要找银行贷款吧，这时候银行生意就很好。

但是，经济一旦进入下行周期，第一是没有人贷款了，第二是贷出去的钱拿不回来。

贷款钱回不来，但是存款利息要一直支付，平衡就打破了。

加上美国现在处在加息周期，银行的风险只会持续放大。

既然银行赚钱的逻辑差不多，没有道理只有一家会出现风险，所以现在美国有许多银行都面临着承压。

去年《华尔街日报》就找专家做过预测，有潜在风险的银行有180多家。

但是也不用太担心，美国政府肯定不会放任银行一个个爆雷的，金融行业讲究的就是信心。

信心一旦没了，金融那套逻辑就转不动了。

所以，你能看到这一次，共和第一银行光速破产，只用了两天。

紧接着，联邦存款保险公司宣布下场，动用了6.67亿美元对储户进行赔付。

几乎同一时间，富尔顿银行宣布接手烂摊子。

唰唰唰，速度特别快。

不快不行啊，万一造成挤兑就麻烦了。

好，我们再来看第二个问题。

2

美国银行倒闭之后，会不会赔钱？

当然会赔。

咱们国内有存款保险，美国那边也有。

我们赔50万人民币，美国赔25万美元。

这一次，共和第一银行赔偿，联邦存款保险公司就赔了6.67亿美元。

乍一听感觉挺靠谱的，但是你别忘了储户的钱有40亿美金啊。

虽然说，共和第一银行一直在解释啊，储户的钱没有受到任何影响。

没有人因这家银行的倒闭而损失任何存款。所有存款，无论金额多少，均转至北美富尔顿银行.

但是，截至2023年年底，共和第一银行的权益价值（资产价值减去负债价值）为9600万美元。

请问：你们哪来的钱放到富尔顿银行呢......

所以，这个事情给我们的启示是什么呢？

不管在哪存钱，首选还是大银行，靠谱。

如果你要是眼馋小银行的利息，那建议你分开存。

存款保险上限是多少，我们就存多少，不要抱有侥幸心理。

毕竟美国都爆了5家银行了.....

好，我们在回答第三个问题。

3

美国银行倒闭之后，对我们来说有什么影响？

如果是国内赚钱国内花的人，肯定没有影响。

咱们当个谈资看看就得了。

但是，手上有外汇的读者，我猜这段时间可能很迷茫。

因为很多的规则都变了。

比如，《芯片法案》的出台，本来大家生意做得好好的，突然有人告诉你，不让你和谁谁谁做生意了。

你再做我就罚款了。

于是，这个公司一半的利润凭空消失了。

在美国做生意，过去是建立在一套自由市场的信仰里，现在这个信仰有裂缝了。

那第二件事，是亚裔细分法案的出台。

亚裔细分法案将原本统称为亚裔的分类，根据原有的国籍进行了细分，比如中国、印度、菲律宾、越南、韩国、日本等等。

当然啊，人家的解释是为了体现美国的民族多样性的特点，精准的管理和服务好不同种族的居民。

但是经济好的时候你不细分，这会儿你细分，横看竖看都很奇怪。

再发生这一系列的事件后，市场也用脚投票了。

香港恒生指数已经十连涨了，上一次这么疯狂还是6年之前。

4

最后，我想用一句话来作为结尾：

当今世界正经历百年未有之大变局。

在面对剧烈变化的时候，很多人会看不懂、会迷失方向，甚至以往的世界观会坍塌，这个时候，我们更应该镇定。

既然看不懂，那就当等等党，等到柳暗花明。

怎么等？

前几天，手握1.36万亿现金的巴菲特已经告诉你答案了。

好，今天我们就聊到这，拜~

来源：财思泉涌

本文初摘录于：2024-05-14，最后校对或编辑于：2024-05-14