人一旦有了 30 万，是不是就开始飘了，最容易陷入冲动消费和盲目投资？昨天有一个读者问我。

我问这个人是你吗？

他不好意思地承认了，说自己仿佛被上了魔咒，每次钱存到 30 万，就会马上归零，甚至负债。

后来我想了想，还真是这样。30 万对于普通人，刚开始算是一个比较魔性的数字。

小城市，没房的想买房，有房的想换车，有车的想旅游或投资下一代，没结婚的想拿它当彩礼娶个媳妇，不管怎么说，总有一款花法适合。

大城市，三十万存款虽然买不了房，但花花世界的诱惑更多，投资理财、股票基金，各种收益迷人眼。

三十万存款虽然不多，但能给人一定的底气。

有了底气，胆子就大了。

也可以说，三十万基本能算膨胀的开端，10-20 万，办不了的事，它能办；四五十万办得了的事，它使使劲也能够着。

如果没吃过亏，一个人初次的三十万存款，基本很难留住，总有各种理由适合花了它。

那么到底背后原因是什么？

“心理账户效应”。这是一个经典经济学概念。

我记得去年某金融机构做了一个报告，在收入缩水的当下，净资产 30 万+，已经算得上小中产了。

初次进入这个阶段，内心五味杂陈。

因为这个数字，不多不少，比大多数人偏多，比少数人偏少。此时，客观条件聚齐，主观的想法开始蠢蠢欲动。

他们会产生已经跨越小康、完成阶级跃迁，并且想千方百计稳住中产地位的想法，于是他们开始焦虑，因为这钱，放着吧，每年利息太低了，花了吧，三十万怎么花也不对路。

于是最多奖励自己 1-2 万的大件，然后都拿去投资了。

开始听一些人所说的，要抗击通胀，要追求钱生钱。与之相应的，银行、证券机构、理财机构、房屋中介等等，嗅到了机会，开始疯狂打电话营销你，甚至骗子机构也能拿到你的电话。

其实买车买房娶妻生子，还不错。怕就怕心怀不轨的人，劝你投资创业……

比如开个小店。

以为只要开了就能赚钱，但实际上，难度非常大，年轻人吃不起那个苦，也没那个经验，开店要想赚钱，最好先在一个行业内学习一段时间，彻底把每个环节吃透了。除此之外，还需要选址能力、经营能力、管理能力、财务能力……运气还得好。

小姑娘创业破产三件套，花店、烘培店、奶茶店。看看身边有没有案例。

再比如买个小公寓收租。

事实上，小公寓看着美好，大部分连装修费都收不回来，买了基本被套死，很多城市库存大到连住宅都清不掉，更何况公寓，只能熬下去，给开发商做贡献。

即使是买房，如果房子总价太便宜，勉强刚需上车盘，都不建议买，因为面积太小，功能性不足，未来肯定要换房，到时候这种房子不涨价，还会下跌，以及换房也是需要成本，不如租房。

那么理财、股票和保险呢？

国内理财产品不靠谱，红背景的信托都暴雷，股票如果没有花时间学习，不建议。储蓄分红险，国内的利息现在不足 3%，也没有投资的必要。

最后，有三十万到底干啥好？

我的建议是不用太考虑投资，不如现金在手，心里有一份安全感，多投资自己本身，哪怕每年出去旅游，投资记忆和见识也不错，增强自己的赚钱能力，稳住自己的现金流能力。

不是说，30 万的资金量，不能投资，是想告诉大家：

每个人只能赚到认知内的钱。

如果你第一次赚到 30 万，那么这时候往往还没来得及去学习，投资认知思维不全，这时候盲目投资，只能亏钱交学费，还很容易上头负债。

但如果第一次赚到 30 万，能稳住心性，不乱花钱，不借贷透支消费，不随便投资不懂的理财，那基本上已经赢了。

接下来的时间，就是大量学习对于钱的认知，放在每日学习计划内，网上有很多关于对金钱认知的经典书籍，新手可以吃透几本书，比如《小狗钱钱》，《穷爸爸富爸爸》《纳瓦尔宝典》等等。

投资是一个技术活儿。

不是有钱了，就能生钱，而是有钱了，更容易亏钱。

投资跟做饭一样，熟练度越高，饭菜越美味，投资就越简单。

但如果熟练度很低，那么钱生钱跟你没关系，通货膨胀也不是你该考虑的事情。

老一辈常说的，如果你得到一大笔钱，一定要把钱捂一捂，捂熟了，这钱才属于你。这句话充满智慧。

存款达30万，如果不能在短时间内提升自己对财富的认知，大概率就是返贫。不管是你赚来的、抢来的、捡来的，都一样。

其实 50 万，100 万，500 万，甚至 1000 万都是一样的道理，我身边很多赚到第一个 1000 万的人，也很容易上头。

加杠杆买豪宅，豪车，2 个保姆，老婆做专职太太，孩子上国际幼儿园，认为马上要财务自由。

结果一个经济下滑，傻眼了，资产暴跌，生意不好做，或者被降薪，直接一夜返贫。

最后就是大道至简，财不外露。

精神上可以富足，但生活中永远不要觉得自己是一个富人。

易经中有 “穷则变，变则通，通则久” ，也有“亢龙有悔”“厚德载物”“括囊，无咎无誉”等启示。

都在告诫后人：

物极必反，过度显露财富是一种张扬、过度的行为，易使自身处于 “盛” 的状态，加速向 “衰” 转变。保持财不外露的低调，是遵循天道，不刻意彰显，能让财富更持久。

其次露财，容易招人嫉妒，引发不良企图，带来灾祸，而财不外露则是一种明智的自我保护，身处乱世或周围环境不安定时，更应隐藏财富，等待合适时机再有所作为。

好好想想是不是这样？

一旦你告诉别人你有钱了，第二天亲戚朋友同事就会找你谈谈了。

稍微好点的会劝你买房买车结婚，心怀不轨的就会劝你投资创业，开个小店，就好比每次哪个地方有大规模拆迁，拆迁款拿到手，过几天就会有流动开赌场的上门来促进资金流动了。

小财靠勤，中财靠运，大财靠德。分别对应着三个方面的修行：

行动力、认知和人性。

来源：子说一点